[주식정보] 카카오뱅크 주식분석

 

오늘은 카카오뱅크 주식 종목에 대하여 알아보겠습니다.

 

[주식정보] 카카오뱅크 주식분석

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Mini 상품 (14~18세) 100만 명 돌파 & 40~50대도 유입 증가

당장  수익이  되지  않아  기존  은행들이  집중하지  않았던  14~18세 의대상 Mini  뱅크 가입자가  100만 명을  돌파했다.  이는  해당  나이대  인구의 43%에 달한다. 그 어느 세대보다 오프라인보다는 모바일 생태계에  익숙한  10대들의  금융  생활  습관에  깊숙이  침투하여  선점하려는 움직임이다.

더불어 모임통장 등을 통한 40~50대의 고객 유입은 지속적으로 확대되고 있다. 3Q  순증 고객 중 40대 이상 비중이 59%에 달한다.  전체 고객 수도  지속적으로  증가하고  있다.  3분기  말  고객 수는  1,740만 명(+21% YoY, +4% QoQ)이다. MAU는 1,470만 명으로 전분기 대비 67만 명 증가했다.

3Q21 순이익 520억 원 (+28% YoY) 기록

3Q21  순이익은 520억 원 (+28% YoY)로 이익 성장을 이어갔으나 당사  예상치를  소폭  하회했다.  중 저신용  대출  증가에  비례하여  충당금 적립률이 증가했기 때문이다. 원화 대출은 8.3% QoQ  증가했으며 올해  누적  성장률은  23.3%이다.  신용  대출이  +7.5%  QoQ인데  이  중 40%가 중 저신용으로 추정된다. 반면 가계 부채 관련 규제로 마이너스 통장 대출은 -0.4% QoQ를 기록했다. 전월세 대출은 +23.3% QoQ이다. 실수요자 중심으로 전월세 대출은 11월부터 취급이 정상화될 전망이다.

신용 대출 내 중저신용자 비중은 13.4%이다. 올해 말 까지 20%로 계획되어 있다. 22년 말까지는 25%이다. 이에 비례하여 NIM 상승 추세도 이어질 전망이다. 다만 중 저신용 비중이 증가하면서 이에 비례하여 선제적인 충당금 적립도 지속될 전망이다.

고객 기반 확대를 발판으로 플랫폼 사업 성장 지속될 전망

판관비율  (CIR)이  42.7%를  기록하며  인터넷전문은행의  장점이  점차 부각되고 있다. 플랫폼 수익은 290억 원 (+107% YoY, +32% QoQ)로전체  수익의 10.5%를  차지한다.  향후  파트너사  증가와 고객  기반  확대를 통한 플랫폼 사업의 성장은 가속화될 전망이다.

 

[주식정보] 카카오뱅크 주식분석

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